Возобновляемая кредитная линия простым языком

возобновляемая кредитная линия простым языком

Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.

Кредиты — вещь давно и широко известная: взял один раз определенную сумму в долг и потом в течение установленного срока возвращаешь ее. Но существует и иная разновидность кредита — когда необходимые средства выдаются не сразу, а частями, при этом погашение происходит по удобному для заемщика графику. Это — кредитная линия, которая бывает возобновляемой и не возобновляемой.

Содержание:

Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии — что это такое простыми словами?

Кредитование в форме возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий позволяет клиентам самостоятельно планировать свой платежный календарь и тем самым сокращать процентные расходы.

Источник: http://www.lanta.ru/moskva/uslugi/corp/finansirovanie_i_kreditovanie/kreditovanie/vozobnovlyaemye_i_nevozobnovlyaemye_kreditnye_linii/

Особенности возобновляемой кредитной линии

Наши сервисы:

Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете кросс — курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.

Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.

Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит. Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки. С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!

Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара!

Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции.

Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.

Источник: https://infobank.by/infolineview/osobennosti-vozobnovlyaemoj-kreditnoj-linii/

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия делится на два вида:

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

Кредитная линия Кредит Срок кредита Долгосрочный Долгосрочный Сумма кредита Общая сумма задолженности – фиксированная. Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета. Фиксированная Вид кредита Нецелевой кредит Целевой кредит Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств. Получение денежных средств Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре. Полное получение денежных средств после оформление договора. Повышение лимита кредита Возможно повышение. Повышение лимита не предусматривается.

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

Источник: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/kredity-dlya-biznesa/kreditnaya-liniya/chem-otlichaetsja-kreditnaya-linija-ot-kredita.html

Преимущества и недостатки возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии — что надо знать?

В последнее время разнообразию кредитов можно не только порадоваться. К примеру, предпринимателям теперь предлагают не только обычные кредиты, но и целые кредитные линии, а также кредитные карты. Если с картами еще более или менее понятно, то про возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии знает далеко не каждый бизнесмен. Тем не менее, в этом стоит разобраться подробнее, ведь у каждой из таких программ кредитования есть определенные преимущества в конкретной ситуации.

Первый вариант линии – простая и непосредственная выдача кредитов. При этом подписывается договор с банком, в котором указывается не только срок кредитования и общая сумма, но и размер, порядок и сроки выдачи так называемых траншей. Допустим, вы оформляете заем на миллион рублей на десять месяцев и договариваетесь с кредитором о равномерной ежемесячной выдаче средств.

В таком случае вы будете ежемесячно получать по сто тысяч рублей на протяжении всего срока кредитования. При этом все, что вы потратили, нужно будет вернуть с процентами согласно условиям договоренности с банком. Если же вы погасите долг раньше срока, но вам потребуется еще один заем, то придется его оформлять отдельно.

Возобновляемая линия радикально отличается от предыдущей версии уже тем, что сумма выдается единовременно. При этом в целях предпринимателя погасить взятые средства, как можно раньше. И снова, для наглядности, приведем пример такого линейного кредитования. Снова миллион на десять месяцев. Допустим, предприниматель израсходовал на свои нужды 800 тысяч.

Возобновляемая линия хороша для любого типа бизнеса, особенно в том случае, если деньги могут потребоваться не согласно утвержденному плану расходов, а внезапно. Такой вариант кредитной линии напоминает собой замысел кредитной карты: потратил — вернул на место – можно снова тратить.

Источник: http://creditwit.ru/biznes-kredity/vozobnovlyaemaya-i-nevozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya.php

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

На сегодня существует огромное количество разнообразных кредитов, в которых самому не так просто разобраться. Например, предпринимателям сейчас предлагают не только обычные кредиты, но и целые кредитные линии, а также кредитные карты. Если с картами еще более или менее понятно, то про возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии знает далеко не каждый бизнесмен. Тем не менее, в этом стоит разобраться подробнее, ведь у каждой из таких программ кредитования есть определенные преимущества в конкретной ситуации.

Существует множество различных причин, по которым фирма или компания нуждается в получении кредита или ссуды. Но у некоторых из них такие потребности могут возникать довольно часто, поэтому в таких случаях проще заключить договор с банком об открытии кредитной линии. Сегодня банк может предоставить на Ваш выбор два вида этого кредитного продукта: возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

При невозобновляемой кредитной линии средства будут предоставляться ровно так, как предписано договором: частями (траншами). Такая линия хороша в случае инвестирования, вкладывания средств в развитие какого-либо предприятия, а также для нужд интенсивно развивающегося бизнеса.

При невозобновляемой кредитной линии не имеет значения, насколько быстро погашен долг.

Рублей. Все, что ему остается на данный момент от кредита, выданного банком – 200 тысяч. Но, через месяц средства линии возвращаются на место. Итог – линия возобновилась и в распоряжении заемщика снова оказывается миллион. Средства линии будут возвращаться в течение десяти месяцев согласно договору. При этом заимствовать и возвращать можно бесчисленное количество раз.

Таким образом, данный вид кредитной линии позволяет финансировать несколько этапов деятельности фирмы или производства.

Кредитная линия с лимитом выдачи предусматривает, что заемщик может воспользоваться получением кредитных средств только определенное количество раз. При этом общее количество всех траншей не может превышать лимит задолженности.

Как правило, кредитная линия с лимитом выдачи используется для следующих нужд:

Главным преимуществом кредитной линии с лимитом выдачи является тот факт, что заемщик гарантировано получает доступ к кредитным средствам в сроки, оговоренные в договоре. Кроме того, если у заемщика в какой-либо период пропадает необходимость в кредитных средствах, он может отказаться от получения частей займа. Также заемщик имеет полное право в подходящие для себя сроки, в соответствии с установленным кредитным договором порядком, воспользоваться заемными средствами.

Кредитная линия с лимитом задолженности подразумевает, что заемщик при погашении кредитногодолга может вновь пользоваться кредитными средствами, при этом ограничивается только размер задолженности, а вот лимит выдачи денежным средств ограничений не имеет.

Если организация хочет избавиться от лишних финансовых проблем, которые возникают при периодической потребности в денежных средствах, то возобновляемая кредитная линия может оказаться надежным решением этих проблем. Она позволяет неоднократно пользоваться кредитными средствами банка при оформлении только одного кредитного договора.

Необходимо понимать, что независимо от вида кредитной линии, банк гарантирует себе возврат не только выданных денежных средств, но также и уплату начисленных процентов. Так как кредитная линия открывается только при наличии у заемщика ликвидного обеспечения, а в большинстве случаев заемщик должен иметь расчетный счет именно в том банке, который предоставляет кредитную линию.

Перед тем, как решиться на оформление кредитной линии, следует тщательно и детально все обдумать. Насколько это оправдано для вашего предприятия? Действительно ли вам это нужно? Возможно, вы обойдетесь одним-двумя простыми кредитами. Необходимо просчитать целесообразность кредитной линии в конкретных условиях. Ведь даже если вы что-то не потратите, проценты все равно набегут.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/kredity_juridicheskim_licam/kreditnaja_linija/vozobnovljaemaja_i_nevozobnovljaemaja_kreditnaja_linija/16-1-0-92

Кредитная линия для физических лиц

Получить онлайн займ за 5 минут без отказаКак говорится, жить от получки до получки не очень-то весело и денежных средств, порой, банально не хватает для удовлетворения всех своих потребностей за этот период времени. Конечно, каждому гражданину хотелось бы получить некую прибавку к своей зарплате, ничего, при этом, не делая.

В принципе, такое в наше время, вполне, возможно и, разумеется, предоставляют такую возможность банки РФ. Правда, речь идет только о зарплатных клиентах, а услуга эта, ничто иное как, открытие кредитной линии. К слову сказать, услуга эта довольно нова на отечественном рынке финансовых услуг и, если для предпринимателей и лиц юридических, она еще более-менее известна, то физические лица, пока мало с ней знакомы.

Между прочим, физические лица могут, в контексте данного предложения, рассчитывать на соискание, так называемой, револьверной кредитной линии, то есть, возобновляемой. Помимо зарплатных клиентов, данное предложение распространяется на лиц, имеющих депозитные вклады, а также на ранее бравших ссуды граждан, которые, естественно, сумели в полном объеме по ним рассчитаться с кредитором и теперь имеют в данном кредитно-финансовом учреждении положительную кредитную историю. Подобную кредитную линию, также принято именовать овердрафтом. Эти слова, по своей сути, являются синонимами.

Сумма лимита, на который может рассчитывать клиент, в данном случае, рассчитывается, исходя из уровня его заработка или же тех оборотов, которые фигурируют в отчетностях его взаимоотношений с банковской организацией. Иногда, размер овердрафта может устанавливаться индивидуально, вне зависимости от какого-либо из этих параметров. Как правило, это относится к особо привилегированным клиентам.

Касательно срока действия кредитной линии, то, обычно, для физического лица, он равен 12 календарным месяцам. После чего, обе стороны могут договориться о продлении отношений, в рамках договора о предоставлении банком кредитной линии. Также, возможно, автоматическое ее возобновление по истечению срока, предусмотренного этим договором, в одностороннем порядке банковской организацией.

Не являя зарплатным клиентом, вы все равно можете открыть овердрафт. Для этого достаточно просто получить кредитную карточку в приглянувшемся вам банке. По кредитным картам, условия кредитования, предполагают совершенно такой принцип взаимоотношений кредитора с заемщиком. Единственное, пожалуй, отличие, что сразу вам не предоставят здесь больших лимитов и ставка, скорее всего, будет выше. Естественно, что зарплатный клиент, также может оформить в банке овердрафт и пользоваться средствами с его счета, используя карту, которая для него будет выпущена, если он изъявит такое желание.

Источник: http://credit-vsem.org/kreditnaya-liniya-dlya-fizicheskix-lic/

Кредитование

Условия предоставления кредита

Порядок погашения кредита определяется банком по согласованию с заемщиком в зависимости от планируемых клиентом денежных потоков.

Максимальный размер кредита определяется на основании оценки финансового состояния заемщика, его выручки, а также представленного обеспечения.

Банком принимает следующие виды обеспечения:

Источник: https://www.autokreditbank.ru/yuridicheskim-litsam/kredity/

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

Кредитная линия – это лучшая альтернатива традиционному варианту кредитования юридических лиц. Предприятию или организации проще один раз предоставить в банк все документы для рассмотрения и согласовать сумму кредита, а затем при необходимости тратить ее частями.

Кредитная линия бывает возобновляемая и невозобновляемая.

Возобновляемая кредитная линия дает возможность предприятию несколько раз пользоваться деньгами банка даже при условии траты 100% лимита. Главное вовремя погашать проценты и тело кредита. Сумма, которая возвращается на счет, становится доступна к пользованию, за вычетом процентов.

Источник: http://kudavlozitdengi.adne.info/vozobnovlyaemaya-i-nevozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya/

Разовый кредит и кредитная линия. Что выбрать? — Статьи

20 января 2013 кредитная линия, советы заемщику

Сегодня практически все российские банки предлагают множество различных видов кредитования для бизнеса. Каждый из них по-своему специфичен и предназначен для конкретной цели и конкретного бизнеса: кредитная линия — и возобновляемая, и невозобновляемая, разовый кредит или овердрафт.

Разовый кредит

Разовый (единовременный) кредит в настоящее время — самый известный и самый простой вид кредитования. Как только банк примет решение о предоставлении займа, вся сумма кредита переводится на расчетный счет организации.

Разовый кредит можно погасить тремя способами:

  1. Аннуитетный платеж – этот вид платежа хорошо знают заемщики по обыкновенному потребительскому кредиту. В бизнес-кредитовании этот вид платежа встречается нечасто и предлагается банками при кредитовании небольших сумм – до 1-3 миллионов рублей.
  2. Выплата основного долга производится равными платежами – погашение кредита производится ежемесячно в два этапа: части основного долга и процентов на оставшуюся сумму. В финансовом плане этот вид платежа выгоднее аннуитетного платежа, но при этом заемщик испытывает неудобства, связанные с большими платежами в первые месяцы кредитования.

Под индивидуальным графиком выплаты кредита подразумевается ежемесячная выплата процентов, начисленных на остаток от основного долга. А выплата самой задолженности производится в соответствии с графиком, согласованным с банком. Такой вид погашения кредита банки предлагают тем заемщикам, у которых бизнес носит сезонный характер. Значит, в сезон работы платежи предприятия будут самыми большими, а в «не сезон» они станут, наоборот, минимальными.

Что касается процентных ставок и комиссионных сборов: нередко при разовом кредите присутствуют несколько комиссий и видов процентов:

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая, другими словами, с лимитом выборки, кредитная линия напоминает условиями предоставления разовый кредит. Но есть и отличие: сумма кредита переводится на расчетный счет не сразу, а частями (траншами). В кредитном договоре должны быть прописаны суммы траншей и сроки их перевода — так называемый, график выборки кредитной линии.

Но они могут определяться и на основании заявления заемщика. Обычно, время выборки кредита составляет 6-12 месяцев, в течение которых заемщик вправе потребовать средства в рамках лимита кредита. Как только весь лимит исчерпывается, кредитная линия закрывается, и заемщик не сможет вновь ею воспользоваться.

Возобновляемая кредитная линия

Один из самых сложных видов кредита — возобновляемая, то есть, с лимитом задолженности, револьверная, кредитная линия. Условия предоставления и использования этого вида кредита схожи с условиями невозобновляемой кредитной линией, но с одним отличием: револьверной кредитной линией заемщик может пользоваться неограниченное количество раз. Проще говоря, выплачивая задолженность в определенном объеме, заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы ему предоставили еще один транш на эту сумму.

Первый из них возможен только при наличии подписанного соглашения по каждому отдельному траншу, которое определяет график погашения по кредиту. Такой способ в плане расчетов весьма сложен, т.к. траншей может быть несколько десятков, и следить за каждым по отдельности очень проблематично и чревато ошибками. Этот вид погашения банки применяют очень редко.

Примечательно, что в любом случае выплату процентов по кредитной линии заемщик производит ежемесячно, и в этом случае не действуют графики платежей и скидок на сезонность предприятия.

Как сделать верный выбор

Вставая перед выбором между оформлением кредита и кредитной линии, заемщик должен обратить внимание на некоторые существенные моменты.

Различные комиссии и платежи

В чем состоит сложность при расчете платежей

Источник: http://www.incred.ru/pub/razovyj-kredit-i-kreditnaya-liniya-chto-vybrat/42188/

Возможна ли кредитная линия для юридических лиц в стороннем банке?

Добрый день. Интересует кредитная линия для юридических лиц, но в банке, в котором на сегодняшний день у меня открыт счет, нет такой услуги. Они мне предложили обыкновенный кредит, а мне необходима именно кредитная линия для юридических лиц и такой вариант не подходит. Как я понимаю, обязательным условием должно быть наличие расчетного счета и чтобы он работал какое-то время. И если даже перейти на обслуживание, то сразу мне предоставить линию не смогут. К тому же, есть некоторая вероятность того, что я перенесу все свои обороты в новый банк, а он нам потом откажет. Вы даете гарантию, что если я обращусь к вам, то этой проблемы не возникнет?Вадим С.Добрый день Вадим, кредитная линия для юридических лиц может быть оформлена и даже выдана еще до перехода на РКО, но с обязательным условием, в дальнейшем перевести если не все обороты, то какую-то часть из них в банк, который ее предоставил.

Поэтому, начинать нужно не с перехода на обслуживание, а с поиска кредитной организации, которая будет рассматривать компанию и получения положительного решения. Возможно даже, вести одновременные переговоры с несколькими банками и обращаться в тот, который предложит лучшие условия. По поводу Вашего вопроса про гарантии, сложно что-то прогнозировать, не видя документы и не понимая, как работает и чем занимается компания. Если требуется крупная сумма, то однозначно потребуется залог, и на практике, кредитная линия для юридических лиц чаще всего выдается при участии обеспечения. От того, каким будет залог, так же зависит очень многое. И даже имея эти данные, мы не сможем Вам дать 100 процентную гарантию того, что Вы получите финансирование. Свяжитесь с нашим консультантом, мы уточним все нюансы, а уже после этого сообщим Вам, на что может рассчитывать кампания в данный момент и какие сроки может занять решение этого вопроса.

Источник: http://vv-credit.ru/vopros/kreditnaia-linia-dlia-uridicheskih-lic.html

Разовый кредит и кредитная линия. Что выбрать?

Предприниматели для привлечения дополнительных финансов в свой бизнес пользуются кредитованием средств. Оформляя кредит следует проанализировать, какой кредитный продукт выбрать, какие условия кредитования будут наиболее оптимальными, в каком банке оформить кредит. Наиболее проблемный вопрос связан с выбором кредитного продукта, соответствующего возможностям клиента.

Каждый банк имеет множество различных предложений по кредитным программам для бизнесменов. Каждая программа индивидуальна и неповторима в зависимости целей кредитования и вида бизнеса.

На что надо выдвигать на первый план при выборе кредитных продуктов?

Необходимо учитывать с какой целью берется кредит, размер и количество комиссий и платежей, недвусмысленность расчетов.

Расчеты платежей должны быть простыми и понятными. Распространенной проблемой является несвоевременные платежи, так как не всегда имеется работник, отвечающий за уплату процентов. За это отвечает руководитель предприятия, который обременен другими проблемами, и для него проблематично уделить время просмотру дат платежей по множеству соглашений.

Поговорим о них подробнее.

Кредитная линия подразумевает автоматизированную последовательность кредитов.

Невозобновляемой кредитной линией следует воспользоваться для частичной предоплаты, для отсрочки платежа, для произведения расчетов частями через определенные промежутки времени. Она имеет преимущества при инвестициях в бурно развивающийся бизнес, отличный вариант для планирования крупных покупок, количество и сроки которых заранее не известны.

В договоре указываются: срок кредитования, общая сумма, размер, порядок и срок выдачи траншей.

График выборки средств формируется по заявлению заемщика. Время выборки варьируется от 6 до 12 месяцев. После полной выборки лимита кредитная линия закрывается.

Используя эту линию заемщику выгоднее погасить долг, как можно раньше. Можно израсходовать часть денег на свои нужды, вернуть израсходованные деньги, а затем снова ими воспользоваться. Эта процедура может повторять необходимое количество раз.

Два способа выплаты задолженностей:

  1. По согласию клиента для каждого отдельного платежа определяется график погашения. Платежей может быть много и отследить погашение по всем платежам одновременно сложно. Банки применяют такой вид погашения редко.
  2. В кредитном договоре прописывается график снижения лимита обратно пропорционально долгу. Банк определяет максимальный долг, который может быть не оплачен на конкретный день. В случае превышения суммы непогашенных платежей сверх лимита, клиент обязан частично оплатить задолженность.

Выплата процентов производится ежемесячно

Виды процентных ставок и комиссионных сборов:

  1. Первая разовая комиссия выплачивается до выдачи кредита и варьируется от 0,5% до 5% суммы займа,.
  2. Проценты на остаток долга начисляются ежедневно. Выплата производится по определенным дням или в определенные промежутки времени.
  3. Досрочное погашение долга облагается комиссией.

Три способа выплаты задолженностей:

  1. Аннуитетный платеж, когда выплаты осуществляются периодически равными суммами через равные промежутки времени.
  2. Долг разбивается помесячно на равные части. Каждая часть складывается из основного долга и процентов на остаточную сумму. Вначале срока платежи очень большие.
  3. По индивидуальному графику проценты выплачиваются ежемесячно. Начисляются проценты на остаток от основного долга. Задолженность анулируется по графику. Предпринимателям сезонного бизнеса предлагает индивидуальный график погашений. Так как, в рабочий сезон предприятия смогут оплачивать большие суммы, а в нерабочий – меньшие.

Сравнительная характеристика кредитных продуктов:

Невозобновляемая линия

Плюсы:

  1. выдаются большие суммы денег;
  2. комиссия за выдачу средств проводится отдельно по каждому платежу вследствие чего, отсутствуют разовые крупные выплаты;
  3. проценты начисляются на непогашенные платежи, и не начисляются на остаток;
  4. за досрочное погашение кредита комиссии не начисляются.

Минусы:

  1. дополнительные комиссии, если лимит линии оказался не востребованным;
  2. индивидуальный график погашения каждого платежа;
  3. при задержке выплаты предыдущего платежа происходит уменьшение средств;
  4. отсутствие аннуитетного способа платежа.

Возобновляемая линия

Плюсы:

  1. возможность многократного использования денежных средств;
  2. отсутствие необходимости каждый раз, когда вам понадобились деньги, подавать документы на кредит;
  3. более длительный период предоставления.

Минусы:

  1. тратя ранее уплаченные в счет долга взносы, вы каждый раз берете у банка новый кредит.
  2. более короткий период погашения кредита. В случае крупной суммы задолженности это может быть проблематично.

Разовый кредит

Плюсы:

  1. удобен для проведения разовых сделок;
  2. покрывает на требуемый срок недостаток оборотных средств, создает необходимые запасы к сезону продаж, позволяет быстро провести важную сделку;
  3. определения выгодных условий для клиента и создания кредитной истории;
  4. поэтапный график погашения.

Минусы:

  1. процентные ставки у большинства банков очень высокие, если речь идет об очень больших суммах;
  2. комиссионные сборы, поручительство, залог, гарантийный депозит;
  3. большой пакет документов: паспорт, справка о доходе, второй документ, который сможет подтвердить личность заемщика;
  4. некоторые банки обязывают страхование своей жизни, что предполагает дополнительные расходы.

Похожие записи:

Источник: http://credits.su/magazine/credits/razovyiy-kredit-i-kreditnaya-liniya-chto-vyibrat/

Подписан Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии между ПАО «Сбербанк России» и АО «Костромской завод автокомпонентов»

28 декабря 2015 г.

28 декабря 2015 года в администрации Костромской области состоялось торжественное подписание Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии между ПАО «Сбербанк России» и АО «Костромской завод автокомпонентов».

На базе предприятия реализуется крупный инвестиционный проект по расширению производственных мощностей при участии немецкого технологического партнера «KS Kolbenschmidt» — крупнейшего мирового поставщикаавтокомпонентов. В рамках проекта при участии немецкого партнера планируется закупка высокотехнологичного оборудования по выпуску поршней, передача технологий по их производству, а также организация поставок на российские сборочные конвейеры ведущих автоконцернов Renault-Nissan, Volkswagen, Ford, АвтоВаз и др.

Бюджет проекта составляет порядка 2,4 млрд. рублей. В финансировании участвуют акционеры АО «Костромской завод автокомпонентов», Фонд развития промышленности, Костромское отделение Сбербанка.

Источник: http://investkostroma.ru/mobile/news/912.html

Возобновляемая кредитная линия ВТБ 24: особенности 💰

Возобновляемая кредитная линия ВТБ — это особый вид займа, который выдается юридическим и физическим лицам. Банковское учреждение предоставляет своему клиенту деньги в размере лимита. В настоящей статье рассмотрим, что такое кредитная линия, на каких условиях предоставляют ее банки.

Виды кредитных линий

Кредитная линия, в отличие от обычного кредита, дает возможность заемщику в течение всего периода действия соглашения брать денежные средства взаймы. В зависимости от условий предоставления можно выделить несколько видов этого вида займа.

Невозобновляемая кредитная линия

Данный вид займа предполагает выдачу денег частями (траншами). По сути это классический кредит, но выдаваемый по частям.

Например, компания открывает невозобновляемую кредитную линию на сумму 1 млн. Организация снимает деньги 4 раза по четверти миллиона. После того как все деньги будут исчерпаны, линия закрывается, а компания должна выплатить свой долг с процентами по аналогии с кредитом.

Возобновляемый кредитный лимит

Возобновляемая (револьверная) линия предоставляет доступ к заемным средствам в пределах, установленных соглашением, но обязательным условием является погашение уже существующего долга. После совершения платежа по возврату долга денежные средства возвращаются на счет клиента, и компания вновь сможет пользоваться кредитом.

Выгодна ли револьверная кредитная линия?

Револьверная линия представляет собой наиболее удобное кредитование для хозяйствующих субъектов. Собрав один раз документы и получив одобрение, клиент получает доступ к кредитным денежным средствам. Соблюдая предусмотренные лимиты и погашая вовремя свою задолженность, компании могут эффективно использовать этот вид займа.

Рамочная кредитная линия

Рамочная кредитная линия представляет собой целевое кредитование. Денежные средства выдаются для финансирования заранее оговоренного проекта или покупки определенного оборудования.

Специфические виды

Можно выделить также контокоррентную линию. Она представляет собой особый вид кредита, при котором банковское учреждение открывает для своего клиента счет. Заемщик вправе снимать деньги в любое время, а погашение кредита происходит автоматически.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт — продукт, близкий к кредитной линии.

Основные отличия от кредитной линии заключаются в следующем:

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредит — это разовый договор, по условиям которого предоставляется определенная сумма взаймы единоразово. Кредитная линия предполагает получение заемных средств неоднократное количество раз.

В связи с этим именно ее, а не простой кредит выбирают компании для финансирования своей деятельности.

Линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности: главные отличия

Линия с лимитом выдачи предполагает определенно оговоренную сумму выдачи денежных средств клиенту. Например, предусмотрено, что заемщик вправе ежемесячно получить не более 500 тысяч.

При заключении договора с лимитом задолженности устанавливается ограничение по максимально возможному долгу. Например, юрлицо не может брать в долг больше, чем 500 тысяч. Таким образом, в момент, когда задолженность клиента составит 500 тысяч дополнительные денежные средства не выдаются.

Условия предоставления кредитного лимита

Клиент должен предоставить документы, свидетельствующие о своей платежеспособности.

Валюта кредита

Данный вид кредитования может предоставляться как в рублях РФ, так и в иностранной валюте. Для получения кредитования, например, в долларах организации необходимо открыть валютный счет.

Лимит задолженности

Лимит задолженности предполагает определенную сумму долга, которую вправе иметь клиент. Если эта сумма доходит до предельного значения, дальнейшее кредитование невозможно.

В каждом конкретном случае банк устанавливает лимит задолженности.

Сроки

Возобновляемая кредитная линия является долгосрочным кредитованием, как правило, она предоставляется на срок от 5 лет.

Если обе стороны согласны, договор займа может быть продлен на новый срок на тех же условиях.

Фиксированная или плавающая процентная ставка

Может быть предусмотрены две принципиально разные процентные ставки:

Фиксированная процентная ставка предполагает, что всегда заемщик платит один и тот же процент.

Плавающая ставка состоит из двух частей: фиксированная и меняющаяся. Вторая часть зависит от долга клиента и сумме кредита.

Комиссии

Банк берет свою комиссию за пользование клиентом заемными средствами. Тарифы описаны в табличной форме.

Наименование услуги Тариф Процентная ставка 20% годовых Доля для расчета минимального платежа 3% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению Несвоевременное погашение задолженности 0,1% в день от суммы просроченных обязательств Превышение установленного Лимита 0,1% в день от суммы превышения

Обеспечение

Для получения займа в наиболее крупном размере организация может представить обеспечение. В качестве такого обеспечения могут выступать:

Как открыть кредитную линию

Юридическому лицу

Организация должна представить в банк:

Специфика для ИП

Банк не может дать индивидуальному предпринимателю кредитную линию в большом объеме. Поэтому для получения кредитования ИП необходимо предоставить существенное обеспечение, а также перспективный план дальнейшего развития.

Физическому лицу

Строго говоря, обычным гражданам не может быть представлена кредитная линия в классическом понимании данного термина. Физическим лицам банк выдает кредитные карты с аналогичными возможностями.

Кредитная карта с возобновляемым лимитом

Именно данный продукт для физических лиц наиболее приближен к кредитной линии. По данной карте гражданин получает доступ кредитному счету. Договором устанавливается предельный лимит расходования заемных средств, а также сроки погашения долга.

Порядок погашения долга

Погашение долга может производится любым удобным для клиента способом:

Как увеличивать кредитную линию

Если заявка будет одобрена, в контракт будут внесены соответствующие изменения.

Если банк закрыл линию?

При отсутствии платы в срок банк имеет право закрыть ее. Часто такие действия кредитного учреждения наносят серьезный вред финансовой устойчивости клиента-организации.

Чтобы возобновить кредитование, прежде всего необходимо оплатить все долги. Иногда для этого приходится брать кредиты в другом банке. После этого можно обратиться в отделение банка с заявкой об открытии линии.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом по сравнению с обычным кредитом является тот факт, что для открытия кредитной линии нужно только один раз пойти в банк, собрать нужный пакет документов и получить доступ к длительному кредитованию.

Но данный вид кредитования также имеет свои недостатки.

  1. Часто договором предусмотрено, что единоразовая выдача средств (транш) небольшая. Поэтому, несмотря на общий крупный лимит, за один раз клиент может воспользоваться не очень большой суммой.
  2. Чаще всего для открытия линии требуется обеспечение. В связи с этим организации не всегда удобно отдавать в залог свое недвижимое имущество.

Таким образом, каждый клиент, изучив условия данного продукта, должен прийти к выводу об удобстве использования именно данного вида кредитования.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya-vtb-24.html

Возобновляемая кредитная линия: когда она может оказаться полезной?

Кредиты предоставляются не только в виде одной суммы, выдаваемой клиенту после заключения договора. Одной из форм кредитования является кредитная линия. Такой инструмент применяется в тех случаях, когда клиенту деньги нужны не сразу, а постепенно, по мере возникновения потребности. В розничной сфере самым ярким примером являются кредитные карты – они действуют именно по принципу возобновляемой кредитной линии. Эксперты портала LentaKreditov.ru расскажут об этом и других направлениях, а также поделятся информацией об особенностях такого финансирования.

Возобновляемая кредитная линия представляет собой определенную сумму, которой клиент может пользоваться неоднократно. Проще говоря, при возврате части долга эти деньги снова можно будет брать взаймы и расплачиваться ими. Среди основных достоинств возобновляемого лимита можно назвать:

При открытии кредитной линии лимит рассчитывается исходя из платежных качеств клиента, как и при обычном кредитовании. При этом заемщикам следует иметь в виду не только основной объем, но и лимит выдачи. Банк может ограничивать разовую сумму и месячную норму, которой может располагать должник.

Из недостатков можно отметить возможную комиссию за резервирование средств. Поскольку клиенты не всегда пользуются всей суммой, банк взимает такой платеж за «простой» ресурсов. Впрочем, такие сборы чаще применяются при работе с юридическими лицами, тогда как при кредитовании «физиков» плата за резервирование, как правило, отсутствует.

А теперь поподробнее рассмотрим направления, в которых ссуду можно оформить в виде кредитной линии:

  1. Кредитные карты. Пожалуй, это самая популярная разновидность возобновляемой линии в розничном секторе. Клиентам отводится определенная сумма, которой они могут пользоваться до тех пор, пока не истек срок действия кредитной карты. При возврате части долга они могут хоть на следующий день снова расплачиваться картой или снимать с нее наличные. Задолженность может погашаться сразу или постепенно – этот вопрос оставлен на усмотрение клиента (минимальные платежи вносятся ежемесячно).
  2. Образовательные кредиты. Целевые займы на оплату обучения в вузе разрабатываются с учетом специфики и позволяют получать деньги по мере необходимости. Транши обычно предоставляются дважды в год при расчетах за семестр. Такие продукты есть в Россельхозбанке, Сбербанке, банке «Транспортный». Правда, линия не всегда может иметь возобновляемый характер – этот момент нужно уточнять.
  3. Кредиты на поддержку малого бизнеса. Если предприниматель или компания регулярно испытывают потребность в средствах или работают сезонно, то возобновляемая линия будет для них идеальным решением. Сегодня банки охотно идут навстречу коммерсантам и разрабатывают кредиты с учетом их потребностей. Поэтому многие программы позволяют выбрать наиболее удобную форму финансирования. В частности, возобновляемая кредитная линия может быть открыта в банке «Открытие», ВТБ24, банках «Форштадт» и «Петрокоммерц», а также в других организациях.

Таким образом, выдача ссуды постепенно может быть не менее выгодной, чем единовременное предоставление кредита. В этом случае клиенту предоставляется больше возможностей для контроля за расходами – он платит не за весь предоставленный лимит, как при обычном кредитовании, а за фактически истребованную сумму. Поэтому даже при более высоких базовых ставках затраты на обслуживание кредитной линии могут оказаться ниже.

Источник: http://lentakreditov.ru/article/vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya-kogda-ona-mozhet-okazatsya-poleznoy

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *